アメックスのキャッシング｜プロパーは不可・提携カードは可能

※本サイトのコンテンツには、商品プロモーションが含まれています。

「アメックスキャッシング」で検索する方の多くは、アメックスのカードで現金を借り入れられるのか、できるとすればどのカードで、手数料はどのくらいかかるのかを知りたいのではないでしょうか。結論から言うと、アメリカン・エキスプレスが直接発行する「プロパーカード」では、2012年6月にキャッシング機能が廃止されており、現在は国内・海外を問わず利用できません。一方、セゾンやMUFGニコスなどが発行する「提携カード」であれば、キャッシング枠が設定されていれば利用できます。この記事は2026年8月4日時点の公式情報にもとづき、キャッシングの可否・方法・手数料の要点を整理します。制度の変遷を踏まえたうえで、現在利用できる選択肢を順番に確認していきましょう。

なお、カード決済時の分割払いやリボ払いについては、この記事の担当範囲の外です。キャッシング（現金の借り入れ）とは根本的に異なる仕組みのため、必要な場合は別記事をご確認ください。

結論から先にお伝えします。プロパーのアメックスカード（グリーン・ゴールド・プラチナ・ANAアメックスなど）ではキャッシングができません。キャッシングを利用したい場合は、セゾンアメックスなどの提携カードを検討する必要があります。提携カードのキャッシングは、実質年率でおおむね4.3％から18.0％程度、融資額は個別の審査により1万円から数百万円の範囲で設定され、ATM利用手数料が別途かかります。国内・海外ともに、対応するATMで暗証番号を入力して現金を引き出す仕組みです。

まずは、プロパーカードと提携カードでのキャッシングの可否を表で整理します。自分が保有しているカードがどちらに該当するかを確認してください。

カードの種類	キャッシングの可否
プロパーカード（グリーン・ゴールド・プラチナ・ANAアメックス等）	不可（2012年6月に廃止）
セゾンアメックスなどの提携カード	キャッシング枠設定時のみ利用可能

アメックスのキャッシングはできる？プロパーと提携カードの違い

プロパーカードは2012年からキャッシング不可
提携カードなら利用できる
国内・海外・コンビニATMでの利用可否

プロパーカードは2012年からキャッシング不可

アメリカン・エキスプレスが直接発行するプロパーカード（グリーン、ゴールド、ゴールド・プリファード、プラチナ、ビジネス各カード、ANAアメックスなど）では、2012年6月にキャッシング機能が廃止されました。それ以前は一部のプロパーカードでキャッシングが利用できた時期もありましたが、廃止以降は現在に至るまで、プロパーカードでのキャッシングは国内・海外を問わずできません。

「アメックスキャッシングできない」と検索する方の多くは、まさにこのプロパーカードを保有していて、キャッシングの選択肢自体がカード会員サイトやアプリに表示されないことに気づいたケースだと考えられます。これは故障や設定不備ではなく、制度としてキャッシング機能が提供されていないためです。

この廃止の背景には、貸金業法の改正や、過剰な貸付を防ぐための総量規制の導入といった、金融行政全体の流れがあります。アメックスに限らず、この時期に多くのクレジットカード会社がキャッシングサービスの見直しを行っており、プロパーカードのキャッシング廃止も、こうした業界全体の動きの一環と位置づけられます。

総量規制とは、貸金業者からの借入総額を、原則として年収のおよそ3分の1以内に制限する制度です。この規制は主に消費者金融などの貸金業者を対象としていますが、クレジットカードのキャッシング枠の設定にも、各社が自主的に同様の考え方を取り入れている場合があります。借りすぎを防ぐための仕組みであると理解しておくと、キャッシング枠が思ったより低く設定されている理由も、より納得しやすくなるでしょう。

2026年8月時点でも、プロパーカードにキャッシング機能が復活する予定は公式に案内されていません。今後もこの方針が続く可能性が高いため、キャッシングを重視する方は、最初から提携カードを選択肢に入れて検討しておくことをおすすめします。

提携カードなら利用できる

アメックスブランドのカードのうち、セゾンやMUFGニコスなど提携カード会社が発行する「提携カード」では、キャッシング機能が利用できる場合があります。例えば、セゾンプラチナ・アメリカン・エキスプレス・カードやセゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カードなどが該当します。これらのカードでは、あらかじめキャッシング枠が設定されていれば、対応するATMで現金を借り入れることができます。

「プロパーカード」と「提携カード」という区分は、カード会員自身がふだん意識していないと見分けにくいことがあります。カードの発行会社名や、契約時の書面に記載されている発行元を確認することで、自分のカードがどちらに該当するかを判断できます。アメリカン・エキスプレス・インターナショナルが直接発行していればプロパーカード、セゾンカードやMUFGニコスなど別の会社が発行していれば提携カードという整理になります。

キャッシング枠は、カードの利用可能枠とは別に、個別の審査によって設定されます。カードによってはキャッシング枠が0円に設定されていることもあり、その場合は別途増額の申請が必要です。まずは自分が保有しているカードの会員サイトやアプリで、キャッシング枠がいくらに設定されているかを確認することが最初のステップになります。

提携カードの中にも、券種やグレードによってキャッシング枠の初期設定額に違いがあります。一般的に、上位グレードのカードほど高い枠が設定されやすい傾向がありますが、これはあくまで傾向であり、最終的な枠は個々の会員の利用実績や信用情報にもとづく審査で決まります。同じ券種を持つ人同士でも、設定される枠が異なることは珍しくありません。

法人カードやビジネスカードの中にも、あらかじめキャッシング機能が付帯しているものがあります。出張先での急な現金需要に備えたい事業者にとっては、こうした法人カードのキャッシング機能が選択肢の一つになりますが、個人カードとは審査基準や利用条件が異なる場合があるため、法人としての利用を検討する場合は、それぞれのカードの規約を個別にしっかりと確認することをおすすめします。

国内・海外・コンビニATMでの利用可否

提携カードでキャッシングが利用できる場合、国内では提携金融機関のATMやコンビニATM（セブン銀行、ローソン銀行など）、海外では現地の対応ATMで、それぞれ現金を引き出すことができます。ただし、対応するATMの種類やブランドの表示は、カード会社によって異なるため、事前に自分のカードがどのATMに対応しているかを確認しておくことが大切です。

海外での利用を予定している場合は、渡航前に暗証番号（PIN）が正しく登録されているかを必ず確認してください。暗証番号が未登録、あるいは分からなくなっている状態では、現地のATMでキャッシングを利用することができません。

コンビニATMでのキャッシングは、セブン銀行ATMやローソン銀行ATMなど、身近な場所で手軽に利用できる点がメリットです。操作方法は通常の預金引き出しとほぼ同じで、カードを挿入し、キャッシングを選択したうえで、暗証番号と希望金額を入力するだけで完了します。ただし、コンビニATMでも1回の取引ごとに手数料が発生するため、少額の引き出しを何度も繰り返すと、手数料の負担が積み重なってしまう点には注意が必要です。

コンビニATMは24時間利用できる店舗が多く、深夜や早朝でも現金が必要になった際に頼りになります。ただし、ATMの利用可能時間帯や、1回あたりの引き出し上限額は機種によって異なるため、まとまった金額を引き出したい場合は、事前に上限額を確認しておくとスムーズです。

海外のATMでは、機種やネットワークによって対応するカードブランドの表示が異なります。渡航前に、訪問予定の国・地域で自分のカードが利用できるATMネットワークがどの程度普及しているかを、カード会社の公式サイトで確認しておくと、現地で慌てずに済みます。

アメリカン・エキスプレスは、訪問する国や地域によって国際ブランドとしての普及度に差があります。アジアの一部の地域や、都市部から離れた場所では、対応ATMの数が限られていることもあるため、キャッシングだけを頼りにするのではなく、現金を一定額あらかじめ両替しておく、あるいは別ブランドのカードを予備として持参するといった備えも組み合わせておくと安心です。

アメックス提携カードでキャッシングする方法と手数料

キャッシング枠の確認・設定方法
実質年率と利息の計算方法
返済方法と繰り上げ返済
キャッシングできないときの原因と対処法
キャッシングを利用する前に考えたいこと

キャッシング枠の確認・設定方法

キャッシング枠の確認は、カード会社の公式サイトや専用アプリにログインし、「利用可能額の確認」といったメニューから行うのが基本です。電話で問い合わせることもできますが、本人確認のためにカード番号や登録情報の提示を求められることが一般的です。

キャッシング枠が設定されていない場合や、増額を希望する場合は、カード会社への申請が必要です。申請後は個別の審査が行われ、結果が出るまで数日かかることもあるため、旅行や出張の予定がある場合は、余裕を持って手続きを済ませておくことをおすすめします。

増額審査では、現在の利用状況や支払い実績が重視される傾向にあります。日頃から期日どおりに返済を行い、利用可能枠に余裕を持たせておくことが、増額申請をスムーズに進めるための基本的な備えになります。逆に、支払いの遅延が続いている場合は、増額どころかキャッシング枠自体が減額されることもあるため注意が必要です。

増額申請のタイミングとしては、旅行や出張の予定が具体的に決まった時点で、できるだけ早めに手続きを済ませておくことをおすすめします。出発の直前になって慌てて申請すると、審査結果が出る前に出発日を迎えてしまう可能性があります。余裕を持って、遅くとも出発の2週間から1カ月程度前には手続きを済ませておくと安心です。

実質年率と利息の計算方法

提携カードのキャッシングには、実質年率にもとづく利息が発生します。カード会社や利用条件によって幅がありますが、公式に案内されている貸付条件では、実質年率はおおむね4.3％から18.0％程度の範囲で個別に設定されます。利息の計算式は「利用額×実質年率÷365日×利用日数」が基本で、借入期間が長くなるほど利息の負担も大きくなります。

例えば、5万円を実質年率18.0％で借り入れ、月々1万円ずつ返済する場合、総返済額は借入額を上回る金額になります。具体的な返済シミュレーションは、カード会社の公式サイトで自分の借入額・金利・返済回数を入力して確認できることが多いため、利用前に試算しておくことをおすすめします。

実質年率は、借入額や個々の会員の審査結果によって、同じカードでも人によって異なる場合があります。案内される年率の幅（4.3％から18.0％程度）はあくまで制度全体の範囲であり、自分に実際に適用される年率は、契約時の明細やカード会社のマイページで個別に確認する必要があります。想定より高い年率が適用されていた場合、当初の試算より返済額が膨らむこともあるため、契約内容は必ず自分の目で確認してください。

これとは別に、実際にATMを利用する際の手数料も発生します。手数料の具体的な金額はカード会社や利用するATMによって異なり、公式には「当社が定めた手数料が利用者負担となる」とされています。海外のATMでは、この手数料に加えて現地の金融機関側の手数料が上乗せされることもあるため、事前に確認しておくと安心です。

キャッシングの総コストを把握するには、実質年率にもとづく利息だけでなく、このATM利用手数料も含めて考える必要があります。特に、少額のキャッシングを短期間で返済する場合、利息そのものは小さくても、ATM手数料の割合が相対的に大きくなることがあります。頻繁に少額のキャッシングを繰り返すよりも、必要な金額をまとめて一度に引き出すほうが、手数料の負担を抑えやすい傾向があります。

実際にどのくらいの総コストになるかをあらかじめ把握したい場合は、利息とATM手数料をあわせて試算しておくことをおすすめします。多くのカード会社の公式サイトには、借入額・金利・返済回数を入力すると概算の返済額が分かるシミュレーション機能が用意されているため、利用前に一度試算しておくと、想定外の負担を避けやすくなります。わずか数分でできる作業なので、ぜひ活用してください。

返済方法と繰り上げ返済

キャッシングの返済方法には、一括返済方式と、毎月一定額を返済していく定額リボルビング方式が用意されていることが一般的です。定額リボルビング方式は月々の負担額を一定に抑えられる一方、返済期間が長引くほど利息の総額が増えていく点に注意が必要です。

多くのカード会社では、繰り上げ返済（一括での早期返済）にも対応しています。まとまった資金ができたタイミングで繰り上げ返済を行うことで、それ以降の利息負担を抑えることができます。返済方法の詳細や繰り上げ返済の手続き方法は、カードごとに規約が異なるため、契約時の書面や公式サイトで確認してください。

定額リボルビング方式を選んだ場合、毎月の返済額が一定であるがゆえに、返済が完了するまでの期間や総支払額を把握しにくいという側面があります。利用明細やマイページで、現在の残高と、完済までに必要な期間・総利息の見込みを定期的に確認する習慣をつけておくと、想定以上に返済が長期化することを防ぎやすくなります。

返済方式を選ぶ際は、月々の家計全体に無理のない金額かどうかを基準にすることが大切です。一括返済のほうが総利息は少なく済みますが、手元の資金が急に減ることで生活に支障が出ては本末転倒です。自分の収支状況を踏まえて、無理のない返済計画を立てることをおすすめします。

キャッシングできないときの原因と対処法

「キャッシングを利用しようとしたのにできない」という場合、まず確認すべきは、保有しているカードがそもそもキャッシング機能に対応したカードかどうかです。プロパーカードであれば、前述のとおり制度上利用できません。提携カードであっても、キャッシング枠が0円に設定されている、暗証番号が未登録、あるいは既存の借入額が利用可能枠の上限に達しているといった理由で、利用できないことがあります。

これらの原因を切り分けるには、まず会員サイトやアプリでキャッシング枠と現在の利用状況をよく確認し、それでも解決しない場合はカード会社のカスタマーサービスに直接問い合わせて確認することをおすすめします。返済の遅延がある場合は、新たな借り入れが制限されることもあるため、日頃から期日どおりの返済を心がけることが、いざというときにキャッシングを利用できる状態を保つことにつながります。

海外のATMで「利用できない」と表示される場合は、カード側の設定だけでなく、ATM側の一時的な通信障害や、そのATMが対応していないカードブランドである可能性も考えられます。同じ場所で何度も試すのではなく、近隣の別のATMや、対応ブランドの表示を確認したうえで再度試すことをおすすめします。それでも解決しない場合は、現地からでもカード会社の海外サポートデスクに問い合わせることができます。

海外での問い合わせに備えて、出発前にカード会社の海外サポートデスクの電話番号を、スマートフォンやメモに控えておくことをおすすめします。現地でトラブルが発生した際、その場ですぐに連絡できる状態にしておくことで、対応のスピードが大きく変わります。あわせて、カードの紛失時の連絡先も一緒に控えておくと、より一層安心して旅行を楽しめます。

また、一時的にカード全体の利用限度額を使い切っている場合、キャッシング枠が残っていても実際には引き出せないことがあります。キャッシング枠と、カード全体の利用可能枠の両方を確認することで、原因の特定がスムーズになります。

キャッシングを利用する前に考えたいこと

キャッシングは、手元に現金がすぐに必要な場面で頼れる仕組みですが、実質年率にもとづく利息が発生する以上、必要最小限の金額と期間にとどめることが基本になります。ショッピング利用の分割払いやリボ払いとは異なる借入の仕組みであるため、両者を混同せず、それぞれの手数料体系を正しく理解したうえで使い分けることが大切です。あと分割の仕組みについては、アメックスの分割払い・あと分割の仕組みと回数・手数料を解説で詳しく取り上げています。

海外旅行中の急な出費に備えてキャッシングを利用したいと考えている場合は、事前に現地通貨をある程度両替しておく、あるいは緊急時の連絡先を控えておくといった備えもあわせて検討しておくと安心です。キャッシングはあくまで選択肢の一つであり、他の支払い手段や予備の現金と組み合わせて、無理のない資金計画を立てることをおすすめします。

クレジットカードのショッピング利用とキャッシングでは、そもそも手数料の仕組みが根本的に異なります。ショッピング利用では、一括払いであれば手数料がかからないのが一般的ですが、キャッシングは借入である以上、利用したその瞬間から利息が発生します。この違いを正しく理解しておくことが、無駄な利息を払わないための第一歩になります。混同したまま利用すると、想定外の負担につながることもあるため注意してください。

継続的に現金の借り入れが必要な状況がずっと続く場合は、キャッシングだけに頼るのではなく、家計全体の収支を見直すきっかけとして捉えることも大切です。一時的な資金繰りの手段として活用し、長期的な借入に頼らない使い方を心がけることが、無理のないカード利用につながります。

複数のカードでキャッシングを同時に利用している場合、それぞれの残高や返済期日を把握しきれなくなることがあります。借入先が複数にまたがる場合は、一覧表を作成するなどして全体像を可視化しておくと、返済漏れや、無自覚のうちに借入が膨らんでしまう事態を防ぎやすくなります。定期的に見直す習慣をつけておくと、こうした状況の変化にも早めに気づけます。