個人再生中でもアメックスの取得は可能？信用回復の全手順

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個人再生中にアメックスのクレジットカードを作れるのか気になっている方は多いのではないでしょうか。

債務整理の一種である個人再生を行うと、信用情報機関に事故情報が登録され、いわゆるブラックリスト状態となります。

そのため、個人再生中にクレジットカードを作れたという話が本当なのか、知恵袋などで情報を探す人も多いようです。

しかし、個人再生完済後クレジットカード作れたという事例もあるため、喪明けのタイミングや信用情報の回復状況を正しく理解し、適切な対策を取ることで、アメックスを含むクレジットカードの取得は決して不可能ではありません。

個人再生喪明けクレジットカードの審査に通るためには、まず信用情報を確認し、申し込みのタイミングを見極めることが重要です。

また、アメックスグリーン審査クレファンなどで審査の実態を知ることで、個人再生後のクレジットカード取得に向けた準備がしやすくなります。

特にANAアメックス個人再生後の発行可否については、収入や信用回復の状況によっても変わるため、慎重に検討する必要があります。

個人再生喪明けいつなのかを把握し、完済後3年が経過した段階で申し込めば、通過の可能性が高まるケースもあります。

また、個人再生後車ローン通ったという報告もあり、クレジットカードだけでなくローン審査に関しても情報を集めておくとよいでしょう。

この記事では、個人再生中クレジットカードを申し込む際のリスクや、個人再生後クレジットカードを作るための具体的な対策について解説します。

信用回復に向けてできることをしっかり理解し、適切なステップを踏むことで、アメックスの再取得や新たなクレジットカードの取得を目指しましょう。

◆記事のポイント

– 個人再生中にアメックスの審査に通る可能性とその条件
– 個人再生後にクレジットカードを取得するための具体的な対策
– 喪明けのタイミングと信用情報の回復期間の目安
– アメックスの審査基準と他のクレジットカードとの違い

Table of Contents

個人再生中にアメックスは作れる？利用の現状と対策

個人再生中でもアメックスは作れる？そのための条件
個人再生中でもアメックスカードを作れた人の実際の声
個人再生中クレジットカードの影響とは
個人再生中にクレジットカードを作れた！Yahoo!知恵袋の情報
アメックスグリーン審査クレファンの実態
ANAアメックス個人再生後の発行可否
個人再生後のクレジットカード発行のポイント

個人再生中でもアメックスは作れる？そのための条件

個人再生中にアメックスのクレジットカードを作れるかどうかについて、多くの人が疑問を抱えています。結論から言えば、個人再生中の段階ではアメックスを含むほとんどのクレジットカードの審査に通ることは非常に難しいです。その理由は、個人再生の手続きを行うと、信用情報機関に「異動情報（事故情報）」が登録され、一般的に「ブラックリスト入り」とされる状態になるためです。

アメックスは他のカード会社と異なり、独自の審査基準を持っていると言われています。しかし、これは必ずしも「審査が甘い」という意味ではなく、あくまでも独自の基準に基づいて審査が行われるというだけです。一般的な金融機関と同様に信用情報を確認するため、ブラックリストに登録されている間は審査に通る可能性は極めて低いでしょう。

もし個人再生中にアメックスを作りたい場合、まずは信用情報の回復を待つことが必要です。信用情報機関によって異なりますが、JICCやCICでは最短5年、KSCでは最長10年間、事故情報が保持されます。この期間が経過しない限り、クレジットカードの審査に通るのは困難です。

ただし、個人再生中でもクレジットカードの代替手段として、デビットカードやプリペイドカードを活用することは可能です。デビットカードであれば、銀行口座の残高内で決済ができるため、クレジットカードと同様にオンライン決済や店舗での支払いが可能です。

また、信用情報の回復後にアメックスの審査に通りやすくするためには、クレジットヒストリー（クレヒス）を積むことが重要です。スマホの分割払いを利用したり、審査の甘い流通系カードを先に取得して実績を作ったりすることで、アメックスの審査通過率を高めることができます。

したがって、個人再生中にアメックスを作るのは現実的ではありませんが、信用情報が回復した後に適切な準備をすることで、将来的に取得できる可能性を高めることはできます。

個人再生中でもアメックスカードを作れた人の実際の声

個人再生中でもアメックスのクレジットカードを作れたという話を耳にすることがありますが、実際には極めてまれなケースです。インターネット上の口コミや知恵袋などでは、「個人再生中でもアメックスに通った」という体験談が見られますが、その多くは例外的なケースであり、全員に当てはまるわけではありません。

一部の体験談によると、アメックスの審査に通った人の特徴として、以下のような要因が挙げられます。

過去にアメックスの利用履歴があり、社内での信用評価が高かった
高収入かつ安定した職業（公務員・医師・弁護士など）に就いていた
事故情報の登録期間が短縮され、既に信用情報が回復していた
アメックス独自の審査基準で、収入面が重視された

ただし、これらのケースは一般的なルールではなく、特殊な事情が絡んでいる可能性が高いです。特に、アメックスの「社内ブラック」情報は半永久的に残るとも言われており、過去にアメックスで債務整理を行った人は、信用情報が回復した後でも審査に通らない可能性があります。

また、一部の人が「アメックスは独自の審査基準だからブラックでも通る」と誤解しているケースも見受けられます。しかし、アメックスは確かに独自の審査基準を持っているものの、信用情報機関のデータも参考にするため、ブラックリスト状態では審査が厳しくなるのは避けられません。

実際に個人再生中でもカードを作れた人がいたとしても、それは極めて例外的なケースであり、ほとんどの人は審査に通らないと考えておくべきです。個人再生中に新たなクレジットカードを取得しようとするよりも、信用情報の回復を待ち、確実に審査に通る環境を整えることが賢明な選択です。

もし、個人再生後にアメックスの取得を目指すのであれば、まずは信用情報の回復を確認し、流通系クレジットカードなど審査が比較的甘いカードで実績を積むことが重要です。クレジットヒストリーを積み上げることで、アメックスの審査に通る可能性を高めることができます。

個人再生中クレジットカードの影響とは

個人再生の手続きを開始すると、クレジットカードの利用には大きな制限がかかります。個人再生は債務整理の一種であり、金融機関は信用情報機関を通じて申請者の信用情報を確認します。その結果、個人再生を行った事実が事故情報として登録され、いわゆる「ブラックリスト」に載ることになります。

この影響により、手元にあるクレジットカードは基本的にすべて強制解約されます。理由は、クレジットカード会社が債務整理を行った利用者をリスクと判断し、カードの利用継続を認めないためです。カードの解約は、個人再生手続きが開始された時点で発生することが一般的で、たとえ残債がないカードであっても対象になります。

また、個人再生後しばらくの間は新規でクレジットカードを作ることが非常に難しくなります。信用情報機関に登録された事故情報は、JICCやCICでは5年間、KSCでは10年間保持されるため、この期間内はほとんどのクレジットカード審査に通過することができません。

ただし、デビットカードやプリペイドカードといった、信用審査が不要な決済手段は利用可能です。これらを活用することで、クレジットカードが使えなくなることによる不便を最小限に抑えることができます。

個人再生中にクレジットカードを作れた！Yahoo!知恵袋の情報

個人再生中でもクレジットカードを作れたという情報がYahoo!知恵袋などのQ&Aサイトで見られることがあります。しかし、これは極めて例外的なケースであり、基本的には審査に通ることは難しいのが現実です。

Yahoo!知恵袋などでは、「個人再生をしたが、特定のカード会社の審査に通った」「アメックスのプロパーカードなら作れる可能性がある」などの書き込みが見られます。しかし、これらの情報は確証がなく、単なる噂や一時的な特例である可能性が高いです。

実際には、個人再生中にクレジットカードを発行することはほぼ不可能です。なぜなら、信用情報機関に「異動情報（事故情報）」が登録されている期間は、一般のカード会社の審査を通過できないからです。

仮に「作れた」とする事例があった場合、それは以下のような特別な条件が関与している可能性があります。

社内ブラックに登録されていないクレジットカード会社を選んだ
審査基準が比較的緩い流通系クレジットカードだった
家族カードや法人カードとして発行された
デビットカードやプリペイドカードを「クレジットカード」と誤認している

このような背景を踏まえると、個人再生中に新たなクレジットカードを取得するのは現実的ではありません。そのため、まずは信用情報の回復を待ち、喪明け後に審査の甘いカードから申し込むことが最善の方法です。

アメックスグリーン審査クレファンの実態

「アメックスグリーン審査クレファン」と検索すると、アメリカン・エキスプレス（アメックス）のグリーンカードの審査基準についての情報が多数見つかります。しかし、これらの情報の中には誤解を招くものも多く、個人再生を経た人が審査に通るかどうかを正しく判断するには慎重に調べる必要があります。

アメックスは、一般的なクレジットカード会社とは異なる独自の審査基準を持っています。そのため、一部では「アメックスは個人再生後でも審査に通る可能性がある」と言われていますが、実際には個人再生の影響を完全に無視することはありません。特に、信用情報機関に事故情報が登録されている期間中は、審査を通過することは極めて難しいでしょう。

クレファン（クレジットカードファンの略）と呼ばれる審査体験談の共有サイトでは、「個人再生から3年程度でアメックスの審査に通った」という書き込みが見られます。しかし、これには以下のような要因が影響している可能性があります。

すでに信用情報から事故情報が消えていた
安定した収入や勤続年数があり、属性が高評価された
過去にアメックスと取引があり、社内評価が良かった

逆に、個人再生をしたことがアメックスの社内データに記録されている場合、その情報が審査に影響し、事故情報が消えた後でもカード発行が難しくなる可能性があります。

したがって、個人再生後にアメックスグリーンカードを申し込む際は、まず信用情報の開示を行い、事故情報が削除されているか確認することが重要です。その上で、審査が比較的通りやすい他のカードで実績を積み、アメックスの審査に備えるとよいでしょう。

ANAアメックス個人再生後の発行可否

ANAアメックスカードは、アメリカン・エキスプレスと全日本空輸（ANA）が提携して発行するクレジットカードです。マイルが貯まりやすいことから、旅行者を中心に人気がありますが、個人再生後にこのカードを作れるかどうかについては慎重に検討する必要があります。

個人再生後にANAアメックスの審査を通過するためには、信用情報の回復が必須です。一般的に、信用情報機関に事故情報が登録されている期間（JICC・CICで5年、KSCで10年）は、ほぼすべてのクレジットカードの審査に通ることは難しいです。

さらに、アメックスは独自の審査基準を持っていますが、審査が甘いわけではありません。特にANAアメックスカードは、一般的なアメックスのプロパーカードよりも提携カードとしての審査が厳しくなる可能性があります。これは、ANAの会員基盤や利用者層が比較的安定した収入のある人をターゲットにしているためです。

個人再生後にANAアメックスの審査を通過するためには、以下のような準備が必要です。

信用情報が回復していることを確認する
安定した収入を確保し、勤続年数を増やす
他のクレジットカードで利用実績（クレヒス）を積む
キャッシング枠なしで申し込む

このように、ANAアメックスカードは個人再生後すぐには取得が難しいものの、適切な対策を講じれば発行の可能性を高めることができます。

個人再生後のクレジットカード発行のポイント

個人再生後にクレジットカードを発行するには、いくつかの重要なポイントを押さえておく必要があります。信用情報の回復を待つだけではなく、審査に通るための準備を整えることが大切です。

まず、信用情報の回復状況を確認することが必要です。個人再生を行うと信用情報機関に事故情報が登録されますが、JICCやCICでは5年、KSCでは最長10年間その情報が保持されます。信用情報がまだブラックの状態では審査に通る可能性は低いため、信用情報の開示請求を行い、事故情報が削除されているか確認しましょう。

次に、最初に申し込むカードの種類を慎重に選ぶことが重要です。銀行系のクレジットカードは審査が厳しいため、まずは流通系や消費者金融系のカードを狙うのが賢明です。例えば、楽天カードやイオンカードは審査が比較的緩やかで、過去に債務整理を経験していても発行される可能性があります。

また、クレジットカードの申し込み時には、キャッシング枠をゼロに設定することをおすすめします。キャッシング枠を希望すると、審査が厳しくなる傾向があるため、まずはショッピング枠のみで申し込み、信用実績を積んでから増枠申請を行うのが良いでしょう。

さらに、クレジットヒストリー（クレヒス）を積み上げることも大切です。債務整理後は信用情報が白紙の状態になるため、デビットカードや後払い決済などを活用し、小さな取引でも確実に支払いを続けることで信用を構築できます。

最後に、短期間に複数のクレジットカードへ申し込むのは避けるべきです。一度に複数の申し込みを行うと、「申し込みブラック」とみなされ、審査に通りにくくなるため、まずは1枚のカードを確実に発行し、半年以上の利用実績を作ってから次のカードを申し込むようにしましょう。

このように、個人再生後にクレジットカードを発行するためには、信用情報の回復を確認し、適切なカードを選び、計画的に信用実績を積むことが重要です。慎重に準備を進めることで、再びクレジットカードを利用できる可能性が高まります。

個人再生中にアメックス再取得のタイミングと方法

個人再生の喪明けはいつ？信用情報の回復期間
個人再生の完済後3年で審査通過は可能？
個人再生後でも車ローンが通った人の共通点
個人再生の喪明け後のクレジットカードの選び方
個人再生完済後クレジットカード作れた事例と傾向
債務整理後でも申し込めるクレジットカードの種類

個人再生の喪明けはいつ？信用情報の回復期間

個人再生を行うと、信用情報に「異動情報（事故情報）」が登録されます。この情報が残っている間は、新たなクレジットカードやローンの審査が通りにくくなるため、喪明けのタイミングを把握しておくことが重要です。

信用情報の回復期間は、信用情報機関ごとに異なります。JICC（日本信用情報機構）とCIC（株式会社シー・アイ・シー）では最短5年、KSC（全国銀行個人信用情報センター）では最長10年の間、異動情報が保持されます。特に銀行系のクレジットカードやローンはKSCを利用していることが多いため、完全な信用回復には10年かかる可能性があります。

喪明けのタイミングを正確に知るには、信用情報機関に対して「信用情報の開示請求」を行う方法があります。手数料がかかりますが、現在の信用状況を確認することで、クレジットカードやローンの申し込みに適した時期を判断できます。

信用情報が回復しても、すぐにすべての審査が通るわけではありません。信用回復直後は「信用履歴が空白（ホワイト）」の状態になるため、クレジットカードの審査では不利になることがあります。まずは、デビットカードや後払い決済などを利用し、少しずつ信用を積み重ねることが大切です。

個人再生の完済後3年で審査通過は可能？

個人再生の完済後、3年でクレジットカードの審査に通るかどうかは、状況によって異なります。一般的には、信用情報の回復には5～10年かかるため、3年ではまだブラックリストに載っている可能性が高いです。

ただし、一部のクレジットカード会社では、独自の審査基準を設けており、信用情報に異動情報が残っていても発行できる場合があります。例えば、流通系のカード（楽天カードやイオンカードなど）は比較的審査が柔軟で、個人再生後3～5年で通ることもあると言われています。

また、個人再生後3年経過している場合、完済しているかどうかが大きなポイントになります。クレジットカードの審査では、過去の債務整理の有無よりも「現在の返済能力」が重視されるため、安定した収入や継続的な勤務年数があると有利になります。

一方で、過去に債務整理を行ったクレジットカード会社への申し込みは避けるべきです。これらの会社は「社内ブラック」として情報を保管している可能性があり、信用情報が回復しても審査に通らない場合があります。

個人再生後3年で審査通過を目指すなら、信用情報の開示を行い、異動情報が消えているか確認することが重要です。もし情報が残っている場合は、デビットカードや家族カードなどでクレジット実績を積み、審査に通りやすい状況を作ることが効果的です。

個人再生後でも車ローンが通った人の共通点

個人再生後でも車ローンを通過できる人には、いくつかの共通点があります。まず、信用情報の回復期間が経過していることが前提となります。JICCやCICでの異動情報は5年で消えるため、それ以降であれば車ローンの審査に通る可能性が高まります。

また、安定した収入があることも重要な要素です。車ローンの審査では「現在の返済能力」が重視されるため、継続的な収入があり、勤務年数が長いほど審査に有利になります。特に正社員や公務員などの職業に就いている場合、信用度が高く評価される傾向にあります。

さらに、頭金を多めに用意できることも、審査通過のポイントです。例えば、車両価格の半分以上を頭金として支払うことで、借入額を抑え、ローン会社のリスクを軽減できます。これにより、信用情報に不安がある場合でも審査に通る可能性が高くなります。

他にも、信用情報に傷がある場合は、比較的審査の柔軟なローン会社を選ぶことが大切です。銀行系のローンは審査が厳しいため、カーローン専門の金融機関や、中古車販売店が提携しているローン会社のほうが通りやすい傾向があります。

個人再生の喪明け後のクレジットカードの選び方

個人再生の喪明け後にクレジットカードを選ぶ際には、いくつかのポイントを押さえておく必要があります。まず、最初に申し込むカードは「審査が比較的甘いもの」を選ぶことが重要です。例えば、流通系のクレジットカード（楽天カード、イオンカードなど）は、銀行系カードよりも審査基準が緩やかで、債務整理経験者でも発行できる可能性があります。

また、年会費無料のカードを選ぶのも一つの方法です。年会費がかかるカードは審査基準が高めに設定されていることが多いため、まずは年会費無料のカードで信用を積み上げ、将来的にグレードの高いカードへステップアップするのが得策です。

さらに、キャッシング枠をゼロにすることも審査通過の確率を高める要因となります。キャッシング枠を設定すると、借入リスクが高まるため審査が厳しくなります。最初の申し込みではキャッシング枠なしで申し込み、後に増枠申請を行う方法が現実的です。

信用情報が回復していても、いきなり複数のカードに申し込むのは避けたほうが良いでしょう。短期間に複数のクレジットカードに申し込むと「申し込みブラック」と判断され、審査に落ちやすくなります。まずは1枚のカードを取得し、半年以上の利用実績を積んでから次のカードを申し込むと良いでしょう。

個人再生完済後クレジットカード作れた事例と傾向

個人再生を完済した後、クレジットカードを作れた人には一定の共通点があります。まず、信用情報が回復していることが前提です。JICCやCICでは完済後5年、KSCでは最長10年の情報保持期間があるため、審査に通るのは早くても完済から5年以上経過したタイミングとなることが一般的です。

また、審査に通過したカードの傾向として、流通系カードや消費者金融系カードが多いです。楽天カードやエポスカードは比較的審査が柔軟で、過去に債務整理を経験していても発行された例があります。

さらに、クレジットヒストリー（クレヒス）を積んでいることも成功事例の共通点です。例えば、デビットカードや後払い決済サービスを利用し、信用実績を築いてからクレジットカードの審査に挑んだ人は、審査通過の確率が高くなります。

債務整理後でも申し込めるクレジットカードの種類

債務整理後でも申し込めるクレジットカードはいくつかの種類があります。ただし、信用情報の回復状況やカード会社の審査基準によって、発行の可否が変わるため、慎重に選ぶことが重要です。

まず、審査が比較的通りやすいのは流通系クレジットカードです。例えば、楽天カードやイオンカードは、銀行系のカードに比べて審査が柔軟で、個人再生後でも通る可能性があります。特に、楽天カードは債務整理後に申し込んで通過した事例が多く見られるため、最初の1枚として検討する価値があります。

次に、消費者金融系クレジットカードも候補になります。アコムが発行する「ACマスターカード」などは、通常の銀行系カードに比べて審査基準が異なり、債務整理後の申し込みでも通る可能性があります。ただし、キャッシング機能を付けると審査が厳しくなるため、最初はショッピング枠のみで申し込むのが賢明です。

さらに、デポジット型クレジットカードという選択肢もあります。これは、あらかじめ保証金（デポジット）を預けることで、その範囲内で利用できるカードです。代表的なものに「Nexus Card」などがあり、信用情報に影響を受けないため、債務整理後でも比較的容易に発行可能です。デポジットを積むことで信用実績を作りやすく、将来的に通常のクレジットカードへ移行しやすくなるというメリットもあります。

最後に、家族カードを利用する方法もあります。家族カードは、親カードの契約者が信用審査を通過していれば、追加カードとして発行されるため、個人再生の影響を受けずに利用できる可能性があります。ただし、利用限度額は親カードの契約者が管理するため、注意が必要です。

このように、債務整理後でも申し込めるクレジットカードは存在しますが、まずは信用情報の回復状況を確認し、審査が比較的通りやすいカードから申し込むことが大切です。また、利用実績を積み重ねることで、将来的により条件の良いカードへステップアップできる可能性も高まります。